Propriété commerciale

Une police de propriété commerciale couvre les bâtiments et les biens personnels appartenant à votre entreprise. Certains assureurs de biens utilisent des formulaires de politique élaborés par l'ISO. D'autres utilisent des formes qu'ils ont développées eux-mêmes. De nombreuses polices rédigées par les assureurs sont basées sur la politique de propriété standard de l'ISO. Ainsi, la plupart des politiques de propriété suivent le même format général.

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Toute entreprise utilisant Internet peut être victime d'une violation de données, mais les petites entreprises sont particulièrement vulnérables car elles disposent de ressources limitées pour la sécurité. Pourtant, un propriétaire de petite entreprise n'a pas besoin d'attendre qu'un désastre se produise. Ils peuvent préparer leur entreprise à l'avance en créant un plan de réponse aux violations de données.

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Votre politique de propriété commerciale inclut-elle une limite générale? Si tel est le cas, votre assureur peut avoir ajouté une clause de marge à votre contrat. Une clause de marge élimine en grande partie l'avantage d'une limite globale. Il est donc important de comprendre en quoi cela consiste et comment cela affecte la couverture de votre propriété. Limites globales Une limite globale vous permet de vous assurer que votre couverture est suffisante si la valeur de certains de vos biens augmente au cours de la période du contrat.

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Les dolines peuvent causer des dommages importants aux bâtiments et aux biens personnels. Ces événements bizarres se produisent dans pratiquement tous les cinquante États américains. Certains se produisent naturellement tandis que d’autres sont le résultat d’activités humaines. Les dolines naturelles sont particulièrement courantes en Floride, au Texas, au Kentucky, en Pennsylvanie, au Missouri et en Alabama.

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Lorsque vous et une autre partie acceptez de traiter ensemble, vous pouvez signer un contrat contenant une clause de renonciation à la subrogation. Une telle disposition exige généralement que l'une des parties ou les deux parties renoncent (abandonnent) le droit de poursuivre l'autre. Cet article explique comment les renonciations à la subrogation peuvent affecter votre assurance de biens commerciaux.

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Lorsque des biens appartenant à une entreprise sont assurés en vertu d’une police de biens commerciaux, ils peuvent être soumis à une limite spécifique ou à une limite générale. Une limite spécifique s'applique à un type de propriété, tandis qu'une limite globale s'applique à plusieurs emplacements ou types de propriété. Une limite globale offre une meilleure protection contre les pertes qu'une limite spécifique, en particulier lorsque la valeur d'un bien fluctue.

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De nombreuses polices d'assurance de biens commerciaux incluent une couverture optionnelle appelée valeur convenue. Cette couverture suspend la clause de coassurance dans votre contrat. En d’autres termes, si vous souscrivez une couverture de valeur convenue, votre assureur ne tiendra pas compte de la coassurance dans le calcul de votre paiement pour une perte. La coassurance est un pourcentage de la valeur des biens que le preneur d'assurance couvrira en cas de réclamation pour dommages.

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En mars 2014, une partie d'une colline d'Oso, dans l'État de Washington, s'est effondrée après des semaines de fortes pluies. La diapositive a détruit des dizaines de maisons et tué 43 personnes. L'effondrement à flanc de colline a été largement couvert par les médias. Certains auteurs ont qualifié l'événement de "coulée de boue", tandis que d'autres l'ont qualifié de "glissement de terrain" ou de "coulée de boue".

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L’assurance Traitement de données électroniques couvre les dommages causés aux ordinateurs, aux supports et aux données. Cette couverture est importante si votre entreprise dépend d’ordinateurs pour mener à bien ses activités quotidiennes. Il comble bon nombre des lacunes des politiques standard relatives à la propriété commerciale en ce qui concerne les équipements électroniques.

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De nombreuses petites entreprises sont victimes de vols perpétrés par leurs employés. Lorsqu'ils choisissent un actif à voler, les employés optent souvent pour de l'argent. L'argent est roi du point de vue d'un voleur d'employé. Il est facile de voler dans un coffre-fort ou une caisse enregistreuse et est très liquide. Les petites entreprises sont particulièrement vulnérables aux pertes liées au vol d’employés.

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La couverture contre le vol des employés, comme son nom l'indique, protège les entreprises contre les vols de biens commis par les employés. Il est également appelé couverture de malhonnêteté des employés. La protection contre le vol des employés peut être écrite seule ou en association avec d'autres protections contre le crime, telles que la protection contre la fraude informatique, dans le cadre d'une politique en matière de criminalité commerciale.

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Lorsqu'un propriétaire d'entreprise achète un immeuble commercial avec une hypothèque, le titulaire de l'hypothèque (prêteur) obligera probablement l'acheteur à assurer l'immeuble en vertu d'une police immobilière commerciale comportant une clause hypothécaire standard. Cette clause protège le droit du créancier hypothécaire d'obtenir réparation pour une perte même si le preneur d'assurance a violé les termes de la police.

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Une franchise est une partie de la perte supportée par le preneur d’assurance. Les franchises sont courantes dans l'assurance de biens. La plupart des polices commerciales incluent au moins une franchise. Les franchises d'usage ont plusieurs objectifs. L'une consiste à s'assurer que la couverture reste abordable. Les petites créances sont coûteuses à ajuster.

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L'assurance de dépenses supplémentaires couvre les dépenses que vous engagez pour éviter ou réduire au minimum la fermeture de votre entreprise après que votre propriété a subi une perte physique. Cela peut permettre à votre entreprise de continuer à fonctionner après que votre propriété ait été endommagée par un incendie ou un autre danger. La couverture Dépenses supplémentaires peut être ajoutée à une police d’immobilier commercial standard via un formulaire séparé ou un avenant.

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Comme la plupart des entreprises, votre entreprise dépend probablement des services publics locaux pour fournir des services d'électricité, d'eau et de télécommunication. Si le matériel utilisé pour fournir l'un de ces services est endommagé par un incendie ou un autre danger, ce service peut être interrompu. Une interruption de service peut endommager vos bâtiments ou vos biens personnels.

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L'assurance des ordonnances du bâtiment couvre les pertes que votre entreprise encourt en raison de l'application des codes du bâtiment. Une telle assurance est importante car les codes du bâtiment peuvent considérablement augmenter le coût de la réparation ou du remplacement d'un bâtiment endommagé. Ces coûts supplémentaires ne sont pas suffisamment couverts par une politique de propriété commerciale typique.

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Un entrepreneur peut utiliser un assortiment d’outils, d’équipements et de machines lorsqu’il travaille sur un chantier. Des exemples sont les outils à main, les pelles rétro, les échafaudages et les générateurs portables. Dans le secteur des assurances, ces articles sont appelés équipements d’entrepreneurs. Besoins en équipement de couverture spécialisée L'équipement des entrepreneurs diffère de la plupart des biens appartenant à des entreprises en ce qu'il est mobile.

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Le programme national d’assurance contre les inondations (NFIP) est la seule source d’assurance contre les inondations pour la plupart des entreprises et des propriétaires aux États-Unis. Les inondations dévastatrices ont été un problème récurrent tout au long du vingtième siècle. En 1936, le Congrès tenta de résoudre ce problème en promulguant la loi sur le contrôle des inondations.

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L’assurance revenu d’entreprise comprend généralement des couvertures supplémentaires. Ces couvertures peuvent varier. Cependant, ceux qui sont le plus souvent fournis sont décrits ci-dessous. Dépenses visant à réduire les pertes Lorsqu'une perte physique est subie, le titulaire de police peut souvent minimiser une perte de revenus en engageant des dépenses pour la poursuite de ses activités.

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De nombreux propriétaires d’entreprises assurent les bâtiments et les biens meubles appartenant à la société en vertu d’une politique de propriété commerciale. Les couvertures et les limites de la stratégie sont généralement sélectionnées en fonction de la propriété que possède l'entreprise au moment de la rédaction de la stratégie. De nombreuses entreprises acquièrent des biens supplémentaires après la date d'établissement de la police.

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