Un prêteur privé répond-il à vos besoins de financement?

Comme la plupart des propriétaires de petites entreprises peuvent vous le dire, même avec une excellente idée d’entreprise étayée par un solide plan d’entreprise, il peut être très difficile d’obtenir un financement bancaire. Les institutions financières sont notoirement réticentes à fournir un financement par emprunt aux petites entreprises à moins que des garanties suffisantes soient disponibles - statistiquement, le taux d'approbation des prêts aux petites entreprises est inférieur à 25%. Heureusement, bon nombre de ces entreprises sont finalement en mesure d'obtenir du financement de petites entreprises auprès de prêteurs privés.

Les prêteurs privés peuvent également fournir un financement

Les capital-risqueurs et les investisseurs providentiels peuvent fournir un financement par actions. Cependant, de nombreux propriétaires d'entreprise ne souhaitent ni céder de fonds propres, ni négocier avec des investisseurs désireux d'avoir leur mot à dire dans la gestion de l'entreprise, faisant du prêt privé une alternative viable pour ceux qui ne peuvent pas obtenir de financement de la part d'une banque.

La demande de prêts aux entreprises privées a entraîné une explosion du marché des prêts aux entreprises - il existe des dizaines de sociétés de prêt en ligne «fintech» parmi lesquelles choisir, en fonction de vos besoins. Par exemple, certains se spécialisent dans les prêts à court terme, d'autres dans des marchés de niche tels que les franchises, etc.

Types de prêts privés

Prêts de la Small Business Administration (SBA)

Les prêts SBA sont des prêts bancaires ou privés garantis par le gouvernement via la SBA. Les montants élevés, les faibles taux d’intérêt et les conditions à long terme en font le produit idéal pour les entreprises.

Lignes de crédit
Les lignes de crédit sont une forme de prêt privé similaire à une carte de crédit professionnelle. Les lignes de crédit sont très flexibles - vous pouvez emprunter jusqu'à votre limite de crédit et payer le solde à tout moment. Les taux d'intérêt sont relativement élevés, sauf si vous êtes admissible à un emprunteur privilégié.

Prêts d'égal à égal (P2P)
Les prêts entre particuliers sont consentis par les investisseurs aux entreprises qui ont besoin de financement. Les services P2P en ligne associent prêteurs et emprunteurs et facturent des frais pour le service. Les taux d'intérêt sont bas et l'approbation est rapide et facile.

Avances des marchands (pour les entreprises établies)
Les avances commerciales offrent un accès immédiat au capital en échange d’un pourcentage des ventes futures par carte de crédit / débit. L’approbation est rapide, mais les frais sont généralement beaucoup plus élevés que les taux d’intérêt payés sur les prêts.

Prêts aux investisseurs
Les prêts aux investisseurs sont un peu similaires aux avances des commerçants en ce que certains prêteurs privés fourniront un financement en échange d'un pourcentage des bénéfices futurs (par exemple, le développement d'un nouveau produit ou service à fort potentiel mais qui a besoin d'un financement pour arriver sur le marché).

Prêts à terme
À l'instar des institutions financières, les prêteurs privés offrent également des prêts à terme aux entreprises établies qui peuvent démontrer leur capacité à effectuer les paiements à partir des revenus. Les taux et les frais sont plus élevés que les prêts bancaires.

Avantages

Les banques proposent des prêts à terme génériques basés sur l'historique de crédit, tandis que les prêteurs privés ont tendance à mieux comprendre des secteurs et des segments de marché spécifiques et peuvent adapter leurs offres de financement en conséquence.

Le processus de demande est également beaucoup plus rapide avec les prêteurs privés - une entreprise approuvée pour un prêt privé peut recevoir les fonds en jours plutôt qu'en semaines ou en mois, comme dans le cas d'un prêt bancaire.

Désavantages

Le principal inconvénient des prêts privés réside dans les taux d’intérêt plus élevés. Les banques peuvent prêter de l’argent à des taux plus bas car elles ont accès aux fonds des institutions fédérales et des déposants.

Les prêteurs privés obtiennent de l'argent des banques ou des investisseurs et doivent par conséquent appliquer des taux plus élevés pour tenir compte du coût élevé du financement.

Principaux établissements de crédit privés

· SmartBiz propose des prêts à terme adossés à la Small Business Administration (SBA), l’un des meilleurs moyens de financer une petite entreprise.

· Upstart est un site P2P qui propose des prêts personnels et commerciaux allant jusqu'à 50 000 USD. Upstart est populaire auprès des entreprises en démarrage qui n’ont pas d’importants antécédents de crédit.

· BlueVine est un prêteur de crédit aux entreprises en ligne populaire qui finance les factures impayées (financement de facture) et les marges de crédit à court terme destinées aux petites entreprises.

· Funding Circle est un prêteur P2P en ligne qui peut fournir un financement pouvant aller jusqu'à 500 000 USD pour des entreprises établies en moins de 10 jours.

· CAN Capital offre aux entreprises existantes des avances en espèces et des prêts à terme (jusqu'à 250 000 $ pour les 6 à 18 mois). Les fonds peuvent être disponibles dans quelques jours ouvrables.

· Le Lending Club est un prêteur P2P qui offre des prêts aux entreprises d’une valeur maximale de 300 000 USD sur 1 à 5 ans aux entreprises en activité depuis au moins 12 mois et ayant un chiffre d’affaires annuel d’au moins 50 000 USD.

· ForwardLine offre des prêts à court terme (jusqu’à 18 mois) et à moyen terme (jusqu’à 5 ans) d’un montant maximal de 500 000 $ à des entreprises bien établies ayant un chiffre d’affaires annuel de 100 000 $ ou plus.

· Internex Capital fournit des lignes de crédit renouvelables à court terme aux petites et moyennes entreprises. L'approbation est basée sur les comptes clients et les fonds peuvent être disponibles dans un délai de 3 jours ouvrables.

· Fundbox est un prêteur en ligne qui propose un financement basé sur la valeur des factures impayées. Pour approuver un financement, ils doivent avoir accès à votre logiciel de comptabilité ou à votre compte bancaire. Les fonds peuvent être disponibles en un jour ouvrable jusqu'à concurrence de 100 000 $.

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