Prêts à tempérament pour le financement des entreprises

Un prêt à tempérament est un achat dans lequel l'emprunteur prend possession d'un actif (un véhicule, par exemple), les fonds sont affectés à l'achat de l'actif et l'emprunteur rembourse le prêt en versements ou paiements échelonnés sur la durée du contrat. prêt.

Dans un prêt à tempérament, le nombre de paiements est fixe, par opposition au crédit renouvelable, dans lequel les paiements changent avec le solde (comme avec une carte de crédit). Un accord de versement définit les conditions des prêts.

Les prêts à tempérament sont disponibles pour de nombreux types d’achats d’entreprise. Une hypothèque sur un immeuble d’entreprise, par exemple, est un type de prêt à tempérament, tout comme un prêt de propriété sur un véhicule professionnel.

Les prêts à tempérament sont souvent la meilleure option pour financer l'achat d'un actif d'entreprise, car la durée du prêt peut coïncider avec la durée de vie de l'actif. Par exemple, un prêt-auto est souvent d’une durée de 3 à 5 ans, soit le temps qu’un véhicule moyen est possédé avant d’être échangé contre un modèle plus récent.

Types et exemples de prêts à tempérament d’affaires

Voici quelques exemples de plans de versement:

  • L'IRS offre aux contribuables la possibilité de payer leur facture d'impôt avec le temps grâce à un plan de paiement échelonné.
  • Certains employeurs permettent aux employés d’acheter du matériel spécialisé, du matériel informatique ou des logiciels au fil du temps, par l’intermédiaire de la société, en utilisant un accord de versement pour consigner les conditions de remboursement.
  • Des prêts à tempérament peuvent également être disponibles pour la consolidation ou le refinancement de dettes.

Les conditions typiques d'un prêt à tempérament

Les prêts à tempérament sont presque toujours des prêts garantis (ce qui signifie que le prêteur exige une garantie au cas où l’emprunteur ne pourrait pas payer. La sécurité est en général une garantie (comme dans un prêt de véhicule), mais la plupart des prêts à terme sont liés à l’achat d’un Avant l’octroi d’un prêt à tempérament, l’actif ou les actifs liés à l’achat doivent être évalués et sa juste valeur marchande déterminée, ainsi que les taux d’intérêt des emprunts à tempérament variant en fonction du crédit garanti et de la cote de crédit de l’emprunteur. .

Les prêts garantis sont des prêts adossés à un actif (comme une voiture, un immeuble, des équipements). Les prêts garantis ont généralement des taux d'intérêt plus bas que les prêts non garantis.

Obtenir un prêt à tempérament pour la création d'entreprise

Obtenir un prêt de quelque type que ce soit pour le démarrage d'une entreprise est délicat, car l'entreprise ne dispose peut-être d'aucun actif pouvant servir de garantie sur le prêt.

Ce dont vous aurez besoin pour un prêt à tempérament pour le démarrage d’une entreprise:

Bon crédit. Il est préférable d'avoir un bon crédit commercial déjà en place, mais pour une start-up, vous aurez besoin d'un minimum de bon crédit personnel. Exécuter votre rapport de crédit et

Collatéral. Les prêteurs exigent une garantie (comme une voiture pour un prêt auto) pour les prêts à tempérament. Avoir une sécurité ne signifie pas que vous devez vendre des actifs pour obtenir de l'argent, mais cela signifie que le prêteur peut vendre l'actif pour un montant spécifique si vous ne faites pas les paiements.

Un plan d'affaires. Préparez un plan d’affaires détaillé pour justifier le montant que vous souhaitez, les actifs que vous allez nantir et leur valeur. Le plan doit également montrer la capacité de l'entreprise à générer suffisamment de trésorerie pour rembourser le prêt.

Garanties supplémentaires. Vous pouvez avoir besoin de travailler avec le prêteur pour fournir des garanties supplémentaires sur le prêt. Le prêteur peut vouloir une garantie personnelle de votre part, ce qui signifie qu'il peut prendre une partie de vos avoirs personnels (votre maison, par exemple) en cas de défaillance de votre prêt. Vous devrez peut-être également trouver un co-signataire ayant des actifs à engager pour obtenir le prêt.

Vous devrez peut-être changer de type d'entreprise avant d'obtenir un prêt à tempérament. Si votre entreprise est une entreprise à propriétaire unique, vous devrez peut-être enregistrer votre entreprise auprès de votre état en tant que type d'entreprise spécifique (société, société de personnes ou LLC).

Sources de prêts à tempérament d’affaires

Les meilleurs endroits pour obtenir un prêt à tempérament commercial:

Banques et caisses populaires sont généralement les premiers endroits à rechercher un prêt à tempérament.

Considérer Prêts garantis par la Small Business Administration. La SBA ne fait pas le prêt, mais agit en tant que cosignataire, aidant votre entreprise à se qualifier auprès d'un prêteur.

Vous pourriez également envisager d'obtenir un prêt d'un ami ou d'un membre de la famille, mais faites-le avec l'aide d'un avocat ou d'un ami de bonne réputation et d'un prêteur familial.

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