BlueVine vs OnDeck: Qui offre la meilleure ligne de crédit en 2018?

BlueVine vs. OnDeck Capital sont des fournisseurs en ligne qui offrent aux propriétaires d'entreprise un accès rapide à du capital et à des taux concurrentiels grâce aux marges de crédit. Alors que OnDeck offre le coût le plus bas possible pour les emprunteurs privilégiés, BlueVine offre la meilleure ligne de crédit aux entreprises pour la plupart des propriétaires de petites entreprises en raison de sa limite supérieure et de sa durée.

Quand utiliser BlueVine

BlueVine est notre fournisseur de ligne de crédit recommandé et devrait être utilisé si vous avez besoin de plus de 100 000 $ de financement à court terme. BlueVine propose des conditions de qualification et des marges de crédit plus importantes et plus longues (jusqu’à 250 000 $ pour 12 mois). Plus important encore, BlueVine propose des tarifs compétitifs pour la plupart des propriétaires de petites entreprises.

Quand utiliser OnDeck

OnDeck est le meilleur fournisseur de ligne de crédit aux entreprises pour les emprunteurs de choix qui ont besoin d'un accès rapide à un capital pouvant aller jusqu'à 100 000 $. OnDeck facture généralement un TAP de 14% à 40%. Ainsi, une ligne de crédit d’entreprise OnDeck peut être moins chère qu’un prêt à terme pour les emprunteurs privilégiés qui peuvent prétendre à des taux avantageux et rembourser leur emprunt rapidement.

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Quand utiliser une option alternative

Fundbox est une autre société qui offre aux propriétaires de petites entreprises un accès rapide à un capital pouvant aller jusqu’à 100 000 dollars grâce à une marge de crédit. Les conditions de remboursement des lignes de crédit commerciales Fundbox sont de 12 et 24 mois. Fundbox facture des frais de marge de crédit plus élevés que BlueVine ou OnDeck, mais n’a pas de revenu minimum ni de pointage de crédit minimum pour se qualifier.

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Meilleure marge de crédit aux entreprises: BlueVine vs OnDeck Capital

BlueVineSur le pont
Montant du prêt$5,000 - $250,000$5,000 - $100,000
termes6 ou 12 moisJusqu'à 6 mois
Temps de financementTypiquement 1-3 joursTypiquement 1-3 jours
Pointage de crédit600+500+
Les taux0,3% à 1,2% d'intérêt hebdomadaire
(ou environ 16% - 62% APR)
13,99% - 39,9% TAP
Avis des clientsCommentaire 4 étoiles sur Fit Small Business
5 étoiles sur Trustpilot
5 étoiles Fit Fit Business Review
A + de BBB
Autres produitsFacture affacturant jusqu'à 5 millions de dollarsPrêts à terme pouvant atteindre 500 000 $
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Comment nous avons évalué BlueVine & OnDeck

Les marges de crédit aux entreprises conviennent parfaitement aux propriétaires d’entreprises qui souhaitent avoir accès à un crédit flexible pour développer leur entreprise ou gérer leurs dépenses saisonnières. Nous avons comparé les produits de crédit commercial de BlueVine et OnDeck. Le plus important en décidant entre les deux est généralement le coût, qui était l’une des nombreuses choses que nous avons prises en compte.

Pour évaluer BlueVine par rapport à OnDeck, nous avons examiné plusieurs facteurs, notamment:

  • Termes - Délai de remboursement et fréquence de paiement
  • Qualifications - Pointage de crédit minimum, chiffre d'affaires et durée d'activité pour être admissible
  • Frais - Taux et frais pour une marge de crédit aux entreprises
  • Processus de demande - Il est temps de présenter une demande, d'obtenir l'approbation et d'obtenir le financement de votre prêt
  • Service Clients - Comment un fournisseur gère le service client
  • Avis des clients - La réputation du fournisseur et l'évaluation des clients
  • Autres produits - Quelles autres solutions de financement un fournisseur propose pour aider les petites entreprises

En fonction de ces critères, BlueVine est notre fournisseur de marges de crédit recommandé pour la plupart des petites entreprises, en particulier celles qui ont besoin d’une marge de plus de 100 000 $. Cependant, OnDeck est une très bonne option pour les emprunteurs privilégiés qui ont droit à des taux plus bas, ainsi que pour les propriétaires d’entreprises qui continuent à développer leur crédit et qui ont besoin de 100 000 $.

«Les lignes de crédit sont comme des cartes de crédit. Elles ne constituent pas une solution à long terme pour un déséquilibre persistant des flux de trésorerie. La dette s'accumule. Si une entreprise dans cette situation ne résout pas le déséquilibre inhérent aux flux de trésorerie, elle peut être amenée à effectuer des paiements principalement pour payer la dette et faire peu pour réduire le principe. »- Brian Cairns, PDG, ProStrategix Consulting

«Les marges de crédit sont mieux utilisées pour répondre aux besoins en fonds de roulement à court terme qui existent depuis moins de 12 mois. Un besoin courant résulte de la saisonnalité des affaires, comme l’achat d’inventaire pour une saison de pointe. Un autre besoin à court terme pourrait être de recruter du personnel temporaire pour exécuter un contrat à court terme. Pour les entreprises existantes, il est conseillé de disposer d’un fonds de roulement suffisant pour couvrir au moins trois à six mois de dépenses d’exploitation afin de prendre en charge les périodes creuses. Les entreprises existantes en expansion ont des besoins en fonds de roulement similaires à ceux des nouvelles entreprises en raison de l’ajout de personnel, de l’augmentation des besoins en stocks et de l’augmentation des frais généraux. Les besoins en fonds de roulement à plus long terme comme celui-ci sont mieux satisfaits par des prêts à terme avec des périodes de remboursement plus longues. »- Paola Garcia, Conseiller aux petites entreprises, Fonds de croissance Excelsior

BlueVine vs OnDeck: Tarifs, frais et coûts

Les coûts des lignes de crédit pour BlueVine par rapport à OnDeck varient considérablement. Il y a de grandes différences dans les taux et aussi d'autres structures de frais. BlueVine facture des frais d'origination et des frais de virement, mais ne comporte pas de pénalités de paiement anticipé ni de frais de crédit non utilisés. OnDeck n'impose aucun frais de prépaiement, d'origination ou de tirage au sort, mais facture des frais de maintenance mensuels.

Coût de la ligne de crédit BlueVine Business

Une ligne de crédit aux entreprises BlueVine comporte des coûts, notamment:

  • Intérêt: 0,3% - 1,2% d'intérêt par semaine (ou environ 16% - 62% APR)
  • Frais d'origination: 1,5% de frais de tirage
  • Frais de virement: 15 $ (ACH est gratuit)
  • Pénalité de prépaiement: Aucun
  • Frais de crédit non utilisés: Aucun

BlueVine calcule les intérêts sur une base hebdomadaire, mais leur taux d’intérêt déclaré, compris entre 0,3% et 1,2% par semaine, équivaut à peu près à un taux de 16% à 62%. La plupart des clients devraient s'attendre à payer un taux hebdomadaire moyen de 0,7%.

Coût de la ligne de crédit aux entreprises OnDeck

Une ligne de crédit aux entreprises de OnDeck entraîne les coûts suivants:

  • Intérêt: 13,99% - 39,9% TAP
  • Frais d'origination: Aucun
  • Frais de maintenance mensuels: 20 $ (annulé pendant six mois si vous retirez 5 000 $ et plus dans les cinq jours suivant l’ouverture de votre compte)
  • Frais de tirage: Aucun
  • Pénalité de prépaiement: Aucun; les paiements sont entièrement amortis

Contrairement à BlueVine, OnDeck fournit des taux d’intérêt sur une base annuelle. Le TAP moyen des clients pour une ligne de crédit OnDeck est d’environ 29%, mais les emprunteurs privilégiés peuvent prétendre à des taux aussi bas que 13%, le meilleur disponible parmi les fournisseurs de ligne de crédit.

BlueVine vs OnDeck: Conditions

BlueVine et OnDeck sont tous deux des fournisseurs en ligne de marges de crédit à court terme. Aucun des deux fournisseurs n'offre des durées supérieures à six à douze mois. On s'attend à ce que les entreprises qui utilisent l'un ou l'autre des fournisseurs souhaitent avoir accès à des capitaux pour leur expansion ou à d'autres projets à court terme et rembourseront leurs emprunts en quelques mois.

Conditions BlueVine

BlueVine propose des lignes de crédit aux entreprises aux conditions suivantes:

  • Terme de remboursement: Soit six ou douze mois
  • Calendrier de paiement: Mensuel (pour les prêts de 12 mois) ou hebdomadaire (pour les prêts de six mois)

De nombreux prêteurs en ligne exigent des propriétaires d'entreprise qu'ils effectuent des paiements hebdomadaires pour leurs marges de crédit. Dans le cas de BlueVine, les propriétaires d'entreprise peuvent bénéficier d'un avantage substantiel en passant de paiements hebdomadaires à mensuels si vous utilisez la marge de crédit de 12 mois de BlueVine.

Termes OnDeck

OnDeck propose des conditions incluant:

  • Terme de remboursement: Marges de crédit jusqu'à six mois
  • Calendrier de paiement: Hebdomadaire

OnDeck offre de nombreux avantages aux propriétaires de petites entreprises, mais le calendrier de paiement n'en fait pas partie. Les propriétaires d’entreprises qui ont des marges de crédit pour petites entreprises auprès d’OnDeck doivent effectuer des paiements hebdomadaires.

BlueVine vs OnDeck Capital: Qualifications

Les qualifications minimales pour les lignes de crédit via BlueVine vs OnDeck ne sont pas très différentes. Les deux prêteurs exigent que les emprunteurs aient au moins une note de crédit décente. OnDeck met un peu plus l'accent sur le temps passé dans les affaires, tandis que BlueVine exige plus de revenus pour satisfaire au minimum de qualification requis pour une ligne de crédit.

Qualifications de la ligne de crédit BlueVine

BlueVine a des qualifications minimales, notamment:

  • Pointage de crédit: 600+ (vérifiez le vôtre gratuitement ici)
  • Temps dans les affaires: Six mois ou plus
  • Chiffre d'affaires: 10 000 $ ou plus par mois

Qualifications de ligne de crédit OnDeck

OnDeck a les qualifications minimales suivantes:

  • Pointage de crédit: 600+ (vérifiez le vôtre gratuitement ici)
  • Temps dans les affaires: 12 mois ou plus
  • Chiffre d'affaires annuel: 100 000 $ ou plus au cours des 12 derniers mois

Sur la base de ces qualifications minimales, il s’agit essentiellement d’un affrontement entre OnDeck et BlueVine. Il est important de se rappeler que si vous ne remplissez que ces conditions minimales, vous ne pourrez probablement bénéficier que d'une marge de crédit professionnelle située dans la partie inférieure de la gamme de votre entreprise. Vous aurez besoin de meilleures qualifications pour emprunter le maximum auprès de l'une ou l'autre des sociétés.

BlueVine vs OnDeck: Processus de candidature

Les processus de candidature de BlueVine par rapport à OnDeck Capital sont relativement similaires. Les deux sociétés sont des fournisseurs en ligne qui offrent aux propriétaires d'entreprise un accès rapide à des capitaux. BlueVine et OnDeck ont ​​tous deux des applications simples et rapides, ils fournissent rapidement les décisions en matière de qualification et financent les prêts en un jour.

Processus de demande de marge de crédit BlueVine

Le processus d'obtention d'une marge de crédit de BlueVine comprend:

  • Temps d'application: Aussi vite que cinq minutes
  • Financement du prêt: Un à trois jours

Processus de demande de marge de crédit OnDeck

Obtenir une ligne de crédit chez OnDeck comprend:

  • Temps d'application: Cinq à dix minutes
  • Décision de prêt: Pré-approbation dans les 10 minutes; décision complète et financement dans un délai de un à trois jours
  • Financement du prêt: Un à trois jours

BlueVine vs OnDeck: Service à la clientèle

BlueVine et OnDeck sont des fournisseurs en ligne qui fournissent un service client en ligne et par téléphone. Cependant, les deux sociétés jouissent d'une solide réputation en matière de financement rapide de prêts et d'équipes de service à la clientèle très réactives.

Service client BlueVine

La réputation de BlueVine en matière de service à la clientèle comprend:

  • Équipes de service à la clientèle: Extrêmement réactif
  • Accès des entreprises aux capitaux: Aussi vite que quelques heures

Service client OnDeck

Le service client de OnDeck comprend:

  • Équipes de service à la clientèle: Réactif et utile
  • Accès des entreprises aux capitaux: Aussi rapide que 24 heures

BlueVine vs OnDeck Capital: Avis des clients

Les critiques OnDeck et BlueVine ont généralement des critiques positives en tant que fournisseurs en ligne de prêts aux entreprises. Bien qu'il existe des cas particuliers pour les deux clients dont les applications ont été refusées ou mal comprises, les conditions de leurs clients en matière de prêts sont généralement positives.

BlueVineCommentaires des Internautes

BlueVine a obtenu une évaluation quatre étoiles de BlueVine par Fit Small Business d'après plus de 24 avis de clients. La société a également cinq étoiles sur Trustpilot, sur la base de près de 700 évaluations individuelles. Parmi les avantages les plus souvent cités par les clients, citons un service clientèle solide et réactif, ainsi que beaucoup de transparence sur les coûts et les frais.

OnDeck CapitalCommentaires des Internautes

OnDeck a obtenu un avis de cinq étoiles sur OnDeck, de la part de Fit Small Business. La société a également obtenu une note de 9,7 / 10 sur Trustpilot après plus de 1 200 avis et une note de A + du Better Business Bureau. Les avantages les plus fréquemment cités par les clients incluent un accès rapide au financement et un service client fiable. OnDeck est également classé comme le meilleur fournisseur de prêt global à court terme par Fit Small Business.

BlueVine vs OnDeck: Autres produits de prêt

En plus des lignes de crédit aux petites entreprises, BlueVine et OnDeck proposent d’autres produits pouvant être avantageux pour les propriétaires de petites entreprises. BlueVine propose l'affacturage sur facture pour les emprunteurs qui facturent de nombreux clients et veulent avoir accès à de l'argent avant que les clients paient, tandis qu'OnDeck propose des prêts à terme d'un montant maximal de 500 000 USD pour les entreprises ayant besoin d'un accès plus long au capital.

BlueVine Facturation Factoring

L'affacturage est un produit qui permet aux propriétaires d'entreprise d'emprunter des factures que leurs clients n'ont pas encore payées. Les taux d’intérêt appliqués à l’affacturage sur facture sont concurrentiels par rapport à de nombreuses marges de crédit et peuvent constituer une excellente option pour les propriétaires d’entreprise qui facturent beaucoup de clients et veulent avoir accès à leur argent avant que les clients paient.

Pour plus d'informations, consultez notre guide sur l'affacturage ou notre comparaison des meilleures entreprises d'affacturage.

Le produit d'affacturage de BlueVine comporte les termes suivants:

  • Montant du prêt: 20 000 à 5 millions de dollars
  • Pointage de crédit minimum: 530+ (vérifiez le vôtre gratuitement ici)
  • Taux d'avance: 85% - 90% de la facture due
  • Taux d'intérêt: 0,3% - 1% par semaine
  • Compte en retard maximum: 12 semaines
  • Frais de virement bancaire: 15 $ (sans frais pour les transferts ACH)

Comme pour sa marge de crédit, des intérêts pour l’affacturage sur facture de BlueVine sont également fournis en termes hebdomadaires. Cependant, les clients du financement par factures paieraient en moyenne environ 40% de leur TAP. Si vous facturez un grand nombre de clients à des délais de 30 ou 60 jours, l’affacturage peut vous permettre d’accéder plus rapidement au capital et vous aider à développer votre activité.

Prêts à terme OnDeck

Contrairement aux lignes de crédit, les prêts à terme sont émis pour des périodes plus longues et offrent aux entreprises un partenaire financier plus permanent. Alors que les lignes de crédit de BlueVine ou OnDeck ne sont émises que pour une durée allant de six à douze mois, un prêt à terme d’OnDeck peut être émis pour une période allant jusqu’à trois ans pour des projets à plus long terme.

Les prêts à terme d’OnDeck ont ​​des conditions telles que:

  • Taille du prêt: jusqu'à 500 000 $
  • Durée du prêt: trois à douze mois ou 15 à 36 mois
  • Pointage de crédit minimum: 600+ (vérifiez le vôtre gratuitement ici)
  • Taux d'intérêt de départ: 9% (à court terme) ou 9,99% (à long terme)
  • Frais d'origination: 2,5% - 4%

Les prêts à terme peuvent être utilisés pour tout, de l'achat de stocks au développement de nouvelles lignes de produits ou à la finition. Si vous empruntez de l'argent pour un projet à plus long terme ou si vous avez des difficultés pour rembourser une marge de crédit dans les six mois, vous devriez plutôt envisager un prêt à terme. Pour en savoir plus, vous pouvez voir comment OnDeck se compare à Kabbage, un des principaux concurrents sur le marché des prêts à court terme aux petites entreprises.

Concurrents BlueVine et OnDeck Capital

FournisseurMontant de la ligne, intérêt, durée de remboursement
KabbageLimite de prêt: 250 000 $
Intérêt: 30% - 50% APR
Min. Pointage de crédit: 550
FundboxLimite de prêt: 100 000 $
Intérêt: 0,5% - 0,7% par semaine
Min. Pointage de crédit: aucun
LoanBuilderLimite de prêt: 500 000 $
Intérêt: 25% - 50%
Min. Pointage de crédit: 550
Carte de crédit professionnelleLimite de prêt: Varie
Intérêt: 0% -29% APR
Min. Pointage de crédit: 640

Ligne de fond

Les lignes de crédit peuvent être très utiles aux propriétaires d’entreprise pour développer leur entreprise ou gérer leurs dépenses saisonnières. Les petites entreprises disposent souvent d’une ligne de crédit et de cartes de crédit aux entreprises pour maintenir un fonds de roulement sain. BlueVine et OnDeck sont deux excellents fournisseurs de marges de crédit aux entreprises en ligne si vous avez besoin d’un financement jusqu’à 250 000 $. BlueVine est notre meilleure ligne de crédit aux entreprises et la ligne de crédit aux entreprises que nous recommandons à la plupart des propriétaires de petites entreprises.

BlueVine offre des marges de crédit aux entreprises allant jusqu'à 250 000 USD et des conditions de remboursement allant jusqu'à 12 mois, ainsi que des notations de crédit de 600 au minimum. BlueVine propose également des tarifs compétitifs pour tous les emprunteurs, à l'exception des emprunteurs principaux, ce qui en fait une meilleure option pour la plupart des propriétaires de petites entreprises. Si vous envisagez d’obtenir une marge de crédit pour votre entreprise, n’oubliez pas de visiter BlueVine.

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